生命保険の情報はどこから手に入れる?| プロの意見を聞く

@DIME というところが、生命保険に関する調査を行っています。色々気になる点がある調査なのですが、今回ご紹介するのは保険加入の際に参考にするのは何かという調査です。

とりあえず、以下のような結果になっていました。

◎保険加入の際参考にするもの
1.プロの意見:61.8%
2.友達の意見:14.7%
3.親の意見:40.3%
4.本・雑誌:8.8%
5.テレビ:4.2%
6.インターネット:27.3%
7.その他:1.8%

さて、この結果を見てどう思いますか。私はこの結果を見ていて不思議な気持ちを持ちました。どの項目を選んでも、失敗のような気がしてきたのです。

もうちょっと正確に書くと、どの選択肢を選んでも悪い情報がついてきそうな気がしました。もちろん、そればかりではないのですけどね。

ですから、どこから情報を得るにしても、それを評価できるようにしておかないといけないみたいですね。

プロって誰?

今回のアンケートで、一番人気だったのが「プロの意見」でした。でも、プロって誰なのでしょうか?

雑誌とかインターネットなどが別の項目になっていることから察すると、おそらくは保険の営業ということではないかと思うのです。それに選択肢に、「保険の営業」というのがありませんからね。たぶん、「プロ=営業」というイメージで良いのでしょう。

この営業には、無料相談会などで相談にあたるFPも含まれます。あの人たちも、普通とはスタイルが違うだけで、結局は保険の営業ということが多いです。

営業を情報源にするのは危険な面も

でも、「プロ=保険の営業」だとしたら、保険契約の参考にするにはちょっと危険な気がします。なぜかというと、契約者に必要があろうと無かろうと保険を売るのがあの人たちの仕事だからです。

しかも、少しでも大きい契約が望ましいと考えています。そのために、必要以上に不安を煽ったりします。

営業が高い保険を売ろうとするのは仕事をしているだけ

これは別に、彼らを非難したいのではありません。単純な事実として彼らは会社の売り上げのために働いています。ですから、基本的には、保険を売ることが何よりも優先されるということです。仕事に忠実だといっているだけの話です。

もちろん、彼らが有益な情報を提供してくれる可能性もあります。何の知識も無い友人などに相談するよりは、保険の知識を得られるでしょう。ですから、一概に悪いことだけだとは言えません。

ただ、保険の営業に相談に乗ってもらうなら、もう1人利害関係が全く無い専門家の意見も聞いた方が良いはずです。そうしないと、高い買い物になる可能性も大きいですよ。

お金を払ってプロに相談なら納得できるが

もし、このアンケートで言うプロが「有料の保険相談」なら、個人的には大賛成です。

おそらく、「有料の保険相談」を受けるとなると、数万円程度の費用はかかるでしょう。それでも、保険の営業の意見だけを聞くよりは意味があるはずです。

まず大きいのが、余分な保険を避けられると言う点です。保険の営業は少しでも大きい契約をほしいと思っています。ですから、どうしても保障が大きい契約を勧めて来るわけです。あるいは、一緒に別の必要性の小さい保険を勧められることも多いです。

しかし、完全に中立な立場で意見をしてくれる人なら、こういう保険の契約を止めてくれるはずです。

保険料の支払いは長期間ではかなり高額になります。ですから、仮に一時的に数万円はらっても、トータルでは得である可能性が大きいのです。

プロのFPなら俯瞰的に判断することも可能

相談するのがプロのFPということなら、トータルなお金の計画や管理も一緒に考えられるというメリットがあります。

保険の営業は保険の知識しかありません。中には、保険の知識すら怪しい人もいます。商品知識しかないような、素人に毛が生えたような人すらいるのです。

そういう人たちは、トータルのお金のプランを考えるのは難しいでしょう。保険しか見えていないから当然ですよね。

保険と言うのは本来、預貯金や持ち家の状況も考慮して、総合的な考えるべきものです。さらには、公的な保険である年金や医療保険の知識も必要です。でも、保険の知識しかないと、そういう検討をするのは難しいのです。というか、無理です。

ただ、有料の保険相談なら、こういったことも期待できるわけです。

一つ問題なのが、有料の保険相談に応じる人の、知識や能力のレベルに差が大きいと言う点でしょうか。医師や弁護士のような厳しい国家試験があるわけではありませんから、この人たちの能力はピンキリです。

本当に力がある人も要れば、肩書きだけの人もいるわけです。

その他の選択肢は

アンケートで挙がっていた、その他の選択肢はどうなのでしょうか。ちょっと長くなったので、これに関しては次ページで説明します。

■ 次ページ:親や友人に保険の話を聞く?


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